خدمات مالی چیست؟ + ۴ نوع مشاوره مالی پرکاربرد

گفتنی است که کلیه انسان‌ها، به منظور رفع نیازهای خود به عوامل بسیاری نیاز دارند و از رایج‌ترین آنها هم می‌توان به پول اشاره کرد؛ اما فراموش نکنید که این منبع، به پول‌های کاغذی خلاصه نمی‌شوند و سایر موارد از قبیل نظام بانکداری، بیمه، بورس، شرکت‌های سرمایه‌گذاری دولتی و غیر دولتی هم جزئی از خدمات مالی؛ به شمار می‌روند.

خدمات مالی در ایران نقش مهمی را در ارائه فرصت‌های سرمایه‌گذاری و مدیریت دارایی‌ها ایفا می‌کنند. این خدمات شامل بانکداری، بورس اوراق بهادار و مشاوره مالی می‌شوند. در ادامه ما قصد داریم در این مقاله از شرکت حسابداری حساب ۲۴ شما را با این مبحث اساسی و وظایف شرکت خدمات مالی و مالیاتی بیشتر آشنا کنیم.

خدمات مالی چیست؟

به طور خلاصه می‌توان گفت که خدمات مالی، یکی از اصول مهم و اساسی در نظام اقتصاد است و به فعالیت شرکت‌های مالی و همچنین و متخصصان مربوطه آن، محدود است.

فراموش نکنید که منظور از خدمات مالی، همان مراحل و فرایندهایی است که کلیه مصرف‌کنندگان به کمک آنها، قادر به دریافت خدمات و البته محصولات؛ خواهند بود.

خدمات مالی در ایران پس از انقلاب اسلامی در سال ۱۳۵۷ (با توجه به تقویم هجری شمسی ایران) شکل گرفت. در دوره پس از انقلاب، تغییرات زیادی در نظام مالی کشور اتفاق افتاد و سیاست‌های مالی و اقتصادی جدیدی به اجرا درآمد. در این زمان، بانک‌ها و مؤسسات مالی جدید تأسیس شدند و بورس اوراق بهادار آغاز به فعالیت کرد. از آن زمان تا به امروز، صنعت خدمات مالی در ایران به طور مداوم در حال توسعه و تغییر بوده و نقش مهمی در اقتصاد کشور ایفا کرده است.

شرکت خدمات مالی چیست؟

لازم به ذکر است که موسسات و مراکز مهمی وجود دارند که به ارائه خدمات حسابداری و مالی در کشور ما، می‌پردازند و قطعا این امر در افزایش احساس اعتماد به مشتریان؛ بی‌تاثیر نخواهد بود.

در ادامه قصد داریم تا به شرح برخی از شرکت‌های خدمات مالی بپردازیم:

۱) بانکداری: همواره، نظام بانکداری درصدد این است که گردش مالی را در سیستم‌های خود افزایش دهد و به همین علت هم بانک، به کلیه افرادی که منابع مالی خود را در این سیستم به امانت می‌گذارند؛ سودهای کلان ارائه می‌دهد.

در مقابل افرادی هستند که به منابع مالی هنگفت نیاز دارند و این دسته از عزیزان هم قادر به دریافت وام از نظام بانکداری؛ خواهند بود.

۲) مشاوره: خبر خوش این که بسیاری از متخصصان و مشاوران، موظف هستند که کسب و کارهای موجود را در راستای افزایش سود و همچنین کاهش ریسک؛ راهنمایی کنند و قطعا این مورد منجر به افزایش اعتماد مشتریان و همچنین آسودگی خیال در حوزه خدمات مالی؛ خواهد شد.

۳) مدیریت ثروت: این سیستم موظف است که همگان را در زمینه پس انداز موثرتر و همچنین کاهش ضرر و زیان‌ها؛ راهنمایی کند.

۴) بیمه: از مهم ترین و البته موثر ترین شبکه‌های خدمات مالی، می‌توان به بیمه اشاره کرد؛ این نظام سعی دارد که هموطن‌های خود را از آسیب‌های مالی و جانی در امان نگه دارد و البته افراد هم در مقابل آن؛ به پرداخت هزینه‌ها به صورت سالانه و یا حتی ماهانه؛ می‌پردازند.

وظایف شرکت های خدمات مالی 

به یاد داشته باشید که خدمات مالیاتی و همچنین وظایف شرکت‌های مالی، به هیچ عنوان ساده نیستند و همواره وظیفه سنگینی را به دوش می‌کشند.

• تعامل مناسب: بدیهی است که یک شرکت خدمات حسابداری و مالی، باید در قدم اول، سعی در تعامل مثبت و مناسب با مشتریان خود داشته باشد و اعتماد مشتریان را به خود جذب نماید.
• قدرت تجزیه و تحلیل: در گام بعدی، بهتر است که راه کارهای مناسبی را مطابق با شرایط مشتریان خود ارائه دهد تا آنها از مشکلات و دغدغه‌های اقتصادی خود؛ رهایی یابند.
• ارزیابی صحیح: افراد بسیاری با مشکلات اقتصادی، دست و پنجه نرم می‌کنند و به منظور رفع آن هم برای دریافت وام؛ اقدام می‌کنند و موسسه خدمات مالی؛ موظف است که شرایط همگان را به خوبی مورد بررسی قرار دهد و ارائه وام‌ها را اولویت‌بندی نماید.
• نظارت موثر: گفتنی است این شرکت‌ها، باید به طور دقیق و البته موثر بر روی فعالیت‌های اقتصادی اعم از ورود تراکنش‌ها، برداشت‌ها و غیره تمرکز کند و از امکان بروز هر مشکلی خودداری نماید. وکیل مالیاتی و مالی این شرکت‌ها این نظارت موثر را انجام می‌دهند.

انواع خدمات ارائه شده توسط شرکت های خدمات مالی

شرکت‌های خدمات مالی در تنوع بسیار بالایی، در نظر گرفته شدند و برخی از آنها هم به شرح ذیل است:

• جمع گردش سالانه به صورت دوره‌های مالی و همچنین نقل و انتقال سهام و حتی اوراق بهادار.
• جمع گردش و مانده سالانه در هر دوره مالی و همچنین رسیدگی به کلیه موارد اعم سپرده‌ها، سودها و حساب‌های بانکی.
• تنظیم اظهارنامه مالیاتی
• ارائه اسناد و مدارک مربوطه
• ارائه مشاوره مالیاتی

لیست خدمات مالی در حساب ۲۴

بدیهی است که همگان به دنبال کسب اطلاعات بیشتر در مورد لیست خدمات مالی هستند و به همین علت هم در ادامه قصد داریم تا به برخی از آنها اشاره کنیم:

۱) سرمایه گذاری: امروزه، کمتر کسی پیدا می‌شود که به دنبال کسب سود کلان و همچنین افزایش دارایی خود نباشد و البته در این مسیر هم از شیوه‌های گوناگونی از قبیل بورس، سهام، ابزار و صندوق‌ها، آموزش، مشاوره و… بهره می‌برند. پیش از ورود به این نوع کسب و کارها، لازم است که ریسک‌های موجود در آن را هم به طور دقیق، مورد بررسی قرار دهید.

“صندوق‌های سرمایه‌گذاری قابل معامله (ETFs) به منظور هدف‌مند کردن سرمایه‌گذاری در بازارهای متنوع ایجاد شده‌اند، به ویژه برای سرمایه‌گذاران غیرحرفه‌ای که به دنبال افزایش دارایی‌های خود هستند. این ابزارها پس از ظهور شاخص داوجونز در سال ۱۹۸۷ که با زیان‌های قابل توجهی همراه بود، به بازار سرمایه معرفی شدند و توانستند سرمایه‌گذاران را در مقابل ریسک‌های بازار محافظت کنند. از سال ۱۹۹۳، صندوق‌های ETF در کشورهای مختلف دنیا عملیات خود را آغاز کرده‌اند و در ایران از سال ۱۳۹۲ با افتتاح تابلو ETF، این صندوق‌ها به بازار وارد شدند و به عنوان ابزار سرمایه‌گذاری معامله‌پذیر در بازار اوراق بهادار تهران مورد استفاده قرار گرفتند.”

۲) بانکداری: برخی از افراد دغدغه این را دارند که چه طور می‌توانند به نظام‌های بانکداری اعتماد کنند و سرمایه‌های مورد نظر خود را به آنها بسپارند؟ در پاسخ باید گفت: کلیه بانک‌های موجود مطابق با شیوه و اساسنامه بانک مرکزی به فعالیت خود می‌پردازند و قطعا این مورد در افزایش اعتماد مشتریان؛ بی‌تاثیر نخواهد بود.

از دیگر خدمات رایج در بانک‌ها، می‌توان به خدمات اعتباری، چک، کارت اعتباری، مدیریت مالی و… اشاره کرد.

۳) بیمه: این سازمان موظف است که هزینه‌های مربوطه را از بیمه گذاران، دریافت کند و در نهایت‌ هم ‌آنها را از حوادث غیر مترقبه اعم از آتش سوزی، زلزله، تصادف و… در امان نگه دارد.

مشکلات عدم استفاده از خدمات مالی

شایان ذکر است که عدم استفاده از خدمات مالی، منجر به مشکلات متعددی از قبیل کاهش سود و افزایش زیان، از بین رفتن ارزش پول، از دست دادن کلیه فرصت‌های سرمایه‌گذاری و… می‌شود.

بهتر است بدانید که مشکلات عدم استفاده از خدمات مالی به این نقطه خلاصه نمی‌شود؛ چرا که عدم استفاده از آن منجر به ایجاد جرائم و خسارات مالی هنگفتی خواهد شد و امکان دارد که شما را تا مرز مجازات هم بکشاند؛ پس بهتر است که از تجربه و تخصص‌های افراد خبره بهره ببریم.

ضرورت استفاده از خدمات مالی

قوانین مالیاتی از جمله اموری است که از پیچیدگی‌های بسیاری برخوردار است و طبیعتا کوچک‌ترین سهل انگاری در آن، منجر به بروز خسارات بسیاری برای افراد حقیقی و حتی اشخاص حقوقی؛ خواهد شد.

گفتنی است که متخصصان و مشاوران بسیاری، در زمینه خدمات مالی، فعالیت می‌کنند که استفاده از تجربه هر کدام از آنها در افزایش سود و حتی جلوگیری از ضرر و زیان، بی‌تاثیر نمی‌باشد.

دلیل نیاز کسب و کارها به خدمات مالی

بسیاری از کسب و کارها با مسئله مالیات و حتی پرداخت آن، مشکلات زیادی دارند؛ چرا که از قوانین مالیاتی آگاهی دارند و یا پرداخت هزینه‌های آن را به تعویق می‌اندازند و با مشکلاتی از قبیل جریمه‌های جبران‌ناپذیر و… مواجه می‌شوند.

فراموش نکنید که کلیه کسب و کارهای خرد و کلان به خدمات مالی نیاز دارند تا از مشاوره‌های موجود در آن استفاده کنند تا فرصت‌های طلایی از قبیل معافیت مالیاتی را از دست ندهند؛ پس بهتر است که در راستای استفاده از خدمات مالی؛ سهل انگاری نکنید.

اهمیت شرکت خدمات مالی چیست؟

امروزه، کمتر کسی پیدا می‌شود که نسبت به اهمیت سرمایه گذاری در شرکت‌های موجود؛ بی‌خبر باشد و به همین علت هم به جریان انداختن سرمایه و همچنین افزایش نقدینگی به خدمات مالی نیاز دارد؛ چرا که این امر موجب افزیش قدرت اقتصادی خواهد شد. به کمک خدمات مالی، می‌توان ریسک‌های موجود را کاهش داد و اعتماد مشتریان را هم افزایش بخشید.

با این حال اگر بخش خدمات مالی یک شرکت با شکست مواجه شود، می‌تواند تمام  سیستم مالی آن شرکت را با خود به پایین بکشاند و منجر به رکود یا حتی ورشکستگی شود. وقتی سیستم مالی شرکت یا مجموعه شروع به فروپاشی کند، سیستم چرخش مالی متوقف شده و خدمات مالیاتی غیر ممکن خواهد بود.

چگونه شرکت خدمات مالی خوب پیدا کنیم؟

بدیهی است که شما عزیزان هم به دنبال آشنایی با شرکت‌های خدمات مالی خوب هستید و ترجیح می‌دهید که از امکانات منحصر به فرد آن بهره‌مند شوید؛ فراموش نکنید که به منظور آشنایی با این مجموعه می‌توانید از شیوه‌های گوناگونی از قبیل شبکه‌های اجتماعی، حوزه اینترنت و همچنین پرس‌و‌جو از اشخاص حقوقی و حقیقی اقدام نمایید.

هزینه خدمات مالی

لازم به ذکر است که شما عزیزان باید با هزینه‌های خدمات مالی، آشنایی کامل داشته باشید و متاسفانه ما قادر به اعلام قیمت دقیق نمی‌باشیم چرا که با توجه به حجم خدمات و نوع شرکت، هزینه و قیمت‌ها به صورت روزانه متغیر است؛ به منظور کسب اطلاعات بیشتر، می‌توانید به صورت مستقیم با شرکت‌های مالی تماس گرفته و گفت‌و‌گو کنید تا بتوانید در این مورد هم توافق نمایید.

عوامل موثر بر هرینه خدمات مالی

میزان سود یک شرکت: اکثر مجموعه‌هایی که از خدمات یک شرکت خدمات مالی بهره‌ می‌گیرند، دارای سوددهی بالایی هستند. پس بدیهی است که حسابدار یا حسابرس بنا بر سود آن شرکت و متناسب با آن، حقوق بیشتری دریافت کند.

استقلال هیئت مدیره: حقوق حسابداران با درآمد هیئت مدیره، رابطه عکس دارد؛ به عبارت دیگر هرچه قدر دست هیئت مدیره در مسائل مالی بازتر باشد، حقوق بیشتری دریافت میکنند که در این صورت حسابداران حقوقشان کاهش می‌یابد.

سوالات متداول در خصوص خدمات مالی

جمع بندی خدمات مالی

خدمات مالی یکی از بخش‌های مهم و اساسی در اقتصاد است؛ که شامل فعالیت‌های متنوعی از بانکداری تا سرمایه‌گذاری و بیمه می‌شود. این خدمات به وسیله شرکت‌ها و سازمان‌های مالی ارائه می‌شود و محصولات مالی شامل مواردی همچون کالاها، حساب‌ها و سرمایه‌گذاری‌ها هستند که توسط این شرکت‌ها ارائه می‌گردد. هزینه شرکت‌های خدمات حسابداری مالیاتی و مالی به میزان سوددهی و توافق دو طرف بستگی دارد. هدف ما در این مقاله از حساب ۲۴ این بود که شما را با اهمیت مشاوره مالی، بیشتر آشنا کنیم و اکنون به منظور دریافت اطلاعات دقیق تر در خصوص شرکت‌های مالی و مالیاتی؛ می‌توانید به سایت ما مراجعه فرمایید.